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《十三五现代金融体系规划》落地,“双支柱”框架持续发力

更新时间:2018-05-29 09:50:00   点击次数:434次   文章来源:金融监管与风险观察 冯炜思

由央行牵头,联合发改委、财政部、工信部、科技部、商务部、农业部、证监会和银保监会等九部委共同编制出台的《十三五现代金融体系规划》于日前印发。

实际上,早在2016年央行就已经就相关内容组织了专家论证,并且《规划》中90%的工作都已经付诸于行动,包括金融监管综合改革以及金融工作会议等内容都是相应的实践结果。但是在金融监管框架真正落地之后,《规划》才终于面世。不同于“十二五”的金融发展改革规划,“十三五”的名称更有针对性被称之为“现代金融体系规划”,并且牵扯了九部委,文件分量可想而知。

五大目标


《规划》中提出了着力实现更高水平的金融市场化、着力推进完备统一的金融法治化、着力推动更加全面的金融国际化、着力创新高效安全的金融信息化、着力实现金融业治理体系和治理能力现代化五大战略目标。

八大任务


《规划》提出了建立现代金融监管体系、健全金融调控体系、健全金融市场体系、优化现代金融机构体系、强化金融基础设施体系、建设高层次开放型金融体系、筑牢金融风险防控处置体系、完善支持实体经济的金融服务体系八大任务。

在五大战略目标和八大主要任务的带领下,《规划》中提出了建立健全“双支柱”金融调控框架,强化金融宏观审慎管理职责,统筹金融业综合统计体系构建模式,从而打造现代金融体系,促使金融系统的运行更加安全和健康。

双支柱调控


在健全金融调控体系方面,规划提出了健全货币政策宏观审慎政策相互配合、各有侧重的双支柱调控框架。双支柱调控框架是十九大报告提出的重要任务,而此次规划将各自的功能做了进一步的明确。货币政策侧重经济和价格的总水平稳定,宏观审慎政策侧重于维护金融稳定,二者相互补充强化,在保持币值稳定的同时促进金融稳定,从根本上提高金融调控的有效性,维护宏观经济的稳定发展。

构建双支柱模型是此次金融改革规划中的一个很大的变化,虽然早在十二五规划中就提出了相关概念,但是在此次十三五规划的大方向下是要开始将其细化。而将宏观审慎所关注的金融稳定放到双支柱之一,也充分体现了我国对金融稳定性的关注程度大大提高,实际上近几年已经在落实相关执行工作了。

除此之外,此次规划的出台充分体现了我国货币政策市场化的发展方向。不但要增强汇率的市场化性能,增强汇率弹性,逐步退出外汇市场的常态式干预,也要优化货币政策工具组合,探索发挥其结构化引导作用,强化价格型传导调控,发挥价格杠杆在优化资产配置中的决定性作用,从而提高货币政策的科学性和前瞻性。

内容中同时强调,要发挥好货币政策委员会在货币政策制定和调整中的重大支撑作用,增加专业人员比例,完善委员会的人员构成和相关职责,提高货币政策的专业度和透明度。

扩大金融监管覆盖范围


文件中明确提出,要逐步扩大宏观审慎政策框架的覆盖范围,探索将影子银行、资管产品、互联网金融等更多金融活动纳入宏观审慎政策框架,实现宏观审慎管理和金融监管对所有金融机构、业务、活动及其风险全覆盖。

同时,继续加强房地产市场的宏观审慎管理和微观审慎监管。建立证券、保险、信托等非银行金融机构的系统重要性概念和评估标准。建立健全系统重要性监管工具箱,增强系统重要性金融机构风险防范能力。

更为重要的是,互联网行业被纳入了十三五现代金融体系规划,这意味着互联网金融在整个金融体系的定位和作用更加清晰,成为新常态下金融生态不可或缺的一部分,也昭示着互联网金融作为一种新的社会经济生态的正式确立。

除了扩大范围外,《规划》也重新明确了改革后监管各方的职责。人民银行除了牵头建立宏观审慎管理框架,制定和执行货币政策,拟订金融业重大法律法规草案外被赋予更多职能,如统筹金融业综合统计,牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管等工作;而各业金融监管部门负责制定行业审慎监管和行为监管规则,负责市场准入、个案风险监控处置等。

统筹金融业综合统计体系构建


目前金融业综合统计平台和统计手段中存在着诸多问题,造成了一定的风险形成,而业内人士将这些问题的原因总结为:信息统计缺失、不透明。

全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金在今年的两会上提出提案,建议加快推进综合统计制度相关建设。

徐诺金指出,以跨机构、跨市场产品为代表的交叉性金融创新产品的规模迅速扩张,而相应的金融统计制度却没有跟上其步伐,缺乏科学的统筹协调,更没有形成统一标准,造成了金融数据的“碎片化”,难以达到监管的要求,是一个亟待解决的问题。

基于此问题,本次《规划》中也明确了相应的改革方向:在统筹金融业综合统计上,要求建立覆盖所有金融活动、金融机构、金融基础设施的综合统计体系和平台,要求实现金融全流程、全链条的动态统计监测模式。

除此之外,《规划》还提出,要顺应目前的技术创新,实现与金融业务深度融合、交叉渗透,将金融科技的研究与应用切实运用到金融行业之中来。并积极布局征信市场发展,稳妥做好个人征信市场准入和企业征信机构备案工作,培育具备较强竞争力和业务能力强的征信机构。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示:“本次《规划》意义十分重大,这是指导金融业发展的纲领性文件,建立了金融业总体的发展框架,为我国金融业今后五年的发展指明了方向。十九大报告提出,着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。‘十三五’现代金融体系规划强调打造现代金融体系,是贯彻落实十九大精神的重要措施。”

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